Проценты за невыплату страхового возмещения

Практика ВС РФ о взыскании неустойки по п.2 ст.13 Закона об ОСАГО и штрафа 50% по ч.6 ст.13 ЗоЗПП применительно к отношениям страхования по ОСАГО

Проценты за невыплату страхового возмещения

На прошлой неделе в СПС появилось несколько интересных дел ВС РФ, в которых затрагивалась тема применения отдельных  правил о начислении неустойки по Закону об ОСАГО и штрафа 50% по ЗоЗПП к отношениям страхования по ОСАГО.

1. В Определении Верховного Суда РФ от 19.08.2014 N 22-КГ14-8 были рассмотрены несколько важных вопросов:

1.1. нижестоящий суд указал на то, что к спорным правоотношениям не применяется норма ч.6 ст.

13 ЗоЗППП о 50% штрафа в пользу потребителея, «поскольку к отношениям между потерпевшим  и страховой компанией , оказывающей лицу, застраховавшему свою ответственность, услуги по договору ОСАГО, законодательство о защите прав потребителей применяться не может, поскольку потерпевший не является потребителем страховой услуги, так как его риски по данному договору не застрахованы».

Судьи ВС РФ указанный подход не поддержали, указав следующее:

«В соответствии с частью 1 статьи 13 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу, в пределах страховой суммы.

Соответственно, с момента предъявления такого требования потерпевший становится участником регулируемых Законом об ОСАГО правоотношений по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, выступая в качестве потребителя, использующего страховую услугу для личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В связи с этим вывод суда апелляционной инстанции о неприменении Закона о защите прав потребителя к правоотношениям, возникающим между страховщиком по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства и потерпевшим в силу того, что между ними отсутствуют договорные правоотношения, является неправомерным».

1.2. нижестощие суды при расчете неустойки по п.2 ст.13 Закона об ОСАГО пришли к выводу о том, что неустойка подлежит взысканию исходя из конкретной суммы ущерба, причиненного автомобилю, которая не должна превышать предельный размер, указанный в ст.7 Закона об ОСАГО.

Однако судьи ВС РФ указали, что по смыслу норм ст.7 и ст.13 Закона об ОСАГО, п.70 Правил ОСАГО, следует, что «расчет неустойки, подлежащей уплате при неисполнении страховщиком обязанности произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате, должен осуществляться исходя из предельной страховой суммы, установленной статьей 7 Закона об ОСАГО.

Таким образом, суд, определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ООО «Росгосстрах», должен был исходить не из суммы конкретного ущерба, причиненного автомобилю, а из суммы в размере 120 000, 00 рублей. При этом начисление указанной неустойки следует осуществлять со дня, когда страховщик обязан был выплатить страховое возмещение».

1.3. судьи ВС РФ указали на отличия штрафа 50% по ЗоЗПП от иных видов законной неустойки:

«Ссылка суда апелляционной инстанции на то, что Закон об ОСАГО является специальным законом в области отношений по страхованию, и им предусмотрена мера ответственности страховщика за невыплату страхового возмещения в течение 30 дней в виде уплаты неустойки, в связи с чем правовых оснований для применения к данным правоотношениям Закона о защите прав потребителей не имеется, также является ошибочной.

Необходимо учитывать, что штраф, подлежащий взысканию в соответствии с частью 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, является особой формой законной неустойки, специфика которой обусловлена участием в правоотношениях потребителя как заведомо слабой стороны.

В связи с этим указанный штраф существенно отличается от других форм неустойки, взыскиваемых в соответствии с нормами гражданского законодательства, что проявляется в частности в том, что штраф согласно части 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей в отличие от неустойки подлежит взысканию судом независимо от заявления соответствующего требования суду.

Следовательно, суду апелляционной инстанции следовало учесть, что применительно к правоотношениям с участием потребителей взыскание неустойки не только не исключает, но и предполагает взыскание штрафа в соответствии с частью 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей».

2. В Определении Верховного Суда РФ от 19.08.2014 N 48-КГ14-9 нижестоящие суды отказались взыскивать со страхововщика штраф в 50% по ч.6) ст.

13 ЗоЗПП при обращении к страховщику о возмещении причиненного ущерба в порядке прямого возмещения, так как «истец был уведомлен об отсутствии у ответчика намерений по оплате дополнительного возмещения, по его оплате между сторонами возник спор, который подлежит рассмотрению в судебном порядке.

Суд апелляционной инстанции согласился с этим выводом, указав, что взыскание со страховщика штрафа возможно лишь при условии несоблюдения им в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя». 

«Тройка» судей ВС РФ справедливо указанный подход не поддержала, указав, что:

«само по себе наличие судебного спора по поводу возмещения убытков указывает на несоблюдение страховщиком добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, а частичное возмещение убытков до предъявления исковых требований не является основанием для признания возмещения убытков в оставшейся части добровольным исполнением обязательства.

Подтверждение судом законности требований страхователя о выплате ему требуемой суммы свидетельствует о том, что изначально, до судебного разбирательства, требования потребителя в добровольном порядке страховщиком не были исполнены.

Следовательно, в случае ненадлежащего исполнения страховщиком обязательства по прямому возмещению убытков потерпевшему в порядке, предусмотренном Законом об ОСАГО (в частности, в случае неполного возмещения вреда, не превышающего размер страховой суммы), к спорным правоотношениям подлежит применению указанная норма Закона о защите прав потребителей, в соответствии с которой со страховщика в пользу потребителя подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, не уплаченной страховщиком в добровольном порядке».

Источник: https://zakon.ru/Blogs/praktika_vs_rf_o_vzyskanii_neustojki_po_p2_st13_zakona_ob_osago_i_shtrafa_50_po_ch6_st13_zozpp_prime/13684

Пресса о ВАС РФ

Проценты за невыплату страхового возмещения

К требованию о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие невыплаты страхового возмещения применяется не общий трехгодичный срок исковой давности, а специальный срок, установленный в п. 1 ст. 966 ГК РФ, — два года (постановление Президиума ВАС РФ от 21.12.2010 № 11236/10).

Рассматриваемое постановление Президиума ВАС РФ внесло в судебную практику единообразие по вопросу определения срока исковой давности по требованиям, связанным с имущественным страхованием.

Фабула

Организация заключила со страховой компанией договор комплексного страхования автотранспортных средств. Произошел страховой случай — автомобили были похищены. Но страховая компания не выплатила возмещение в срок, указанный в договоре.

Организация добилась взыскания страхового возмещения через суд и получила причитающиеся ей по условиям страхового договора денежные средства.

Через некоторое время организация снова обратилась в суд. Но уже с иском о взыскании со страховой компании процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ из-за просрочки уплаты страхового возмещения. Компания потребовала проценты за период с того момента, когда возмещение должно было быть выплачено, и до момента исполнения страховой компанией решения суда.

Суды первой и апелляционной инстанций удовлетворили иск.

Однако суд кассационной инстанции не поддержал позицию компании и отказал в удовлетворении части иска.

Президиум ВАС РФ занял сторону кассационной инстанции.

Исковые требования

В иске организация требовала возместить проценты за пользование чужими денежными средствами и применить трехлетний срок исковой давности.

Компания опиралась на то, что ст. 395 ГК РФ носит общий характер. В ней предусмотрена ответственность за неисполнение не отдельного вида обязательства, а любого обязательства, выраженного в денежной форме.

Обязательство по выплате страхового возмещения именно таковым и является. Значит, проценты за его неисполнение могут быть взысканы в пределах общего (трехлетнего) срока исковой давности, установленного ст.

196 ГК РФ.

Как отмечалось выше, суды первой и апелляционной инстанций поддержали такую позицию.

Но страховая компания не согласилась с тем, что в данной ситуации должен быть применен общий срок исковой давности. По мнению ее представителей, применять надо было специальный срок исковой давности — два года. Он установлен в ст. 966 «Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным страхованием» ГК РФ.

Следовательно, утверждалось в кассационной жалобе страховой компании, на момент предъявления иска о взыскании процентов два года со дня подачи иска о взыскании страхового возмещения истекли.

Таким образом, если бы суды применили специальный срок исковой давности, они должны были бы отказать организации в удовлетворении ее исковых требований.

Судебное рассмотрение

Суд кассационной инстанции, оценив доводы страховой компании, согласился с ними и пришел к следующему выводу. Суды нижестоящих инстанций неправильно применили ст. 196 ГК РФ, которая устанавливает общий срок исковой давности три года. По мнению кассации, применять надо было п. 1 ст. 966 ГК РФ, предусматривающий специальный двухлетний срок исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 966 Гражданского кодекса срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования (за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим из-за причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц), составляет два года.

В данном случае требование об уплате процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ возникло из договора имущественного страхования транспортных средств.

Обязательство по уплате процентов является дополнительным по отношению к основному (возникшему из договора имущественного страхования) обязательству о выплате страхового возмещения. Поэтому дополнительное обязательство должно следовать судьбе основного и в отношении применения срока исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности по дополнительному требованию исчисляется по тем же (общим) правилам, которые установлены ГК РФ для требований, связанных с имущественным страхованием.

А именно согласно специальной ст. 966 ГК РФ такой срок составляет два года.

Позиция ВАС РФ

В Определении от 08.10.

2010 № ВАС-11236/10 о передаче дела для пересмотра в порядке надзора в Президиум ВАС РФ судебная коллегия ВАС РФ отметила, что суды применили различные позиции в части продолжительности течения срока исковой давности в отношении процентов за пользование денежными средствами из-за невыплаты страхового возмещения. Коллегия отметила, что вопрос, какой срок исковой давности — общий или специальный — применять к требованию о процентах, спорный. Нет единообразия в толковании и применении норм права об исковой давности.

Теперь Президиум ВАС РФ внес ясность. Он поддержал позицию кассационной инстанции.

Таким образом, сейчас при решении вопроса, какой срок исковой давности применять к требованиям о выплате процентов по требованиям, связанным с имущественным страхованием, суды будут применять ст. 966 ГК РФ и исчислять этот срок как два года.

Евгений ПРОКАЗИН

Экономика и жизнь, 14.01.2011

Источник: http://www.arbitr.ru/press-centr/smi/32216.html

Инструкция: если страховая компания не спешит выплачивать ущерб

Проценты за невыплату страхового возмещения

15:41, 18 июля 2016

В украинских реалиях получение денег от страховой компании чаще всего требует юридического мастерства. «Судебно-юридическая газета» предлагает пошаговую инструкцию, что делать, если страховая компания не спешит выплачивать ущерб потерпевшему.

Мария Дунай, специально для

«Судебно-юридической газеты»

В п. 22.1 ст.

 22 Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» (далее – Закон) указано: «При наступлении страхового случая страховщик в соответствии с лимитами ответственности страховщика возмещает в установленном этим законом порядке оцененный ущерб, который был причинен в результате ДТП жизни, здоровью, имуществу третьего лица». Таким образом, если не вы виновник ДТП, а у виновника оформлена страховка общей гражданской ответственности перед третьими лицами, которая по закону должна быть оформлена у всех, и все живы-здоровы, казалось бы, нечего волноваться. Но не тут-то было! В украинских реалиях получение денег от страховой компании чаще всего требует юридического мастерства. «Судебно-юридическая газета» предлагает пошаговую инструкцию, что делать, если страховая компания не спешит выплачивать ущерб потерпевшему.

Инструкция для пострадавшего в ДТП

Согласно ст. 33 Закона, в случае наступления ДТП, которое может быть основанием для осуществления страхового возмещения, водитель транспортного средства, причастный к происшествию, обязан:

  • соблюдать предусмотренные правилами дорожного движения обязанности водителя, причастного к ДТП;
  • принять меры с целью предотвращения или уменьшения дальнейшего ущерба;
  • проинформировать других лиц, причастных к этому происшествию, о себе, своем месте проживания, названии и местонахождении страховщика и предоставить сведения о соответствующих страховых полисах;
  • безотлагательно, но не позднее 3 рабочих дней со дня наступления ДТП письменно предоставить страховщику, с которым заключен договор обязательного страхования гражданско-правовой ответственности, сообщение о ДТП установленного МТСБУ образца, а также сведения о местонахождении транспортного средства и поврежденного имущества, контактный телефон и свой адрес. Если водитель транспортного средства по уважительным причинам не имел возможности выполнить указанную обязанность, он должен подтвердить это документально;
  • водители и владельцы транспортных средств, причастных к ДТП, владельцы поврежденного имущества обязаны сохранять поврежденное имущество (транспортные средства) в таком состоянии, в котором оно находилось после ДТП, до тех пор, пока его не осмотрит назначенный страховщиком представитель, а также обеспечить последнему возможность провести осмотр поврежденного имущества. Если же не по их вине в течение 10 рабочих дней после получения страховщиком сообщения о ДТП уполномоченный представитель страховщика не явился к местонахождению такого поврежденного имущества, водители и владельцы освобождаются от обязанности сохранять имущество.

В случае оформления работниками подразделений Национальной полиции соответствующих документов о ДТП они также устанавливают и фиксируют необходимые сведения об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности участников этого происшествия и способствуют представителям страховщиков (МТСБУ) в проведении осмотра места ДТП и причастных к нему транспортных средств.

Можно обойтись без полиции

В случае наступления ДТП с участием исключительно застрахованных транспортных средств при условии отсутствия травмированных (погибших) людей с согласия водителей относительно обстоятельств совершения ДТП и при отсутствии у них признаков алкогольного, наркотического или другого опьянения или пребывания под воздействием лекарственных препаратов, снижающих внимание и скорость реакции, эти водители имеют право совместно составить сообщение о ДТП. После составления такого сообщения водители имеют право покинуть место ДТП и освобождаются от обязанности информировать о нем соответствующие подразделения Национальной полиции.

При оформлении документов о ДТП без участия уполномоченных на то работников подразделений Национальной полиции размер страховой выплаты за вред, причиненный имуществу потерпевших, не может превышать максимальных размеров, утвержденных уполномоченным органом по представлению МТСБУ, действовавших на день наступления страхового случая.

Пошаговая инструкция, если страховая компания не выплатила ущерб

Шаг первый – написать претензию

В нашем случае предъявить претензию означает дать страхователю последний шанс добровольно оплатить положенное без судебных разбирательств.

Составляя претензию, не забудьте предупредить страховщика, что в случае непогашения долга вы обратитесь за защитой своих нарушенных прав в суд в порядке, предусмотренном ст. 3 ГПК Украины.

Следует также «попугать» страховщика законодательными нормами о том, что в случае судебного урегулирования спора сумма долга непременно возрастет на сумму пени в размере двойной учетной ставки Национального банка Украины, установленный индекс инфляции и 3% годовых, а также судебные расходы, сумму убытков и морального вреда.

Претензия должна быть изложена письменно. И важно, чтобы остались подтверждения вручения ее страховщику. Для этого ее можно отправить почтой с уведомлением или вручить лично под подпись на второй копии с обозначением входящего номера и ФИО лица, которое приняло документ. Именно с момента получения претензии должником будет исчисляться срок добровольного погашения долга (30 дней).

К претензии стоит приложить копии имеющихся документов: постановления суда, справки патрульной службы МВД Украины о повреждении транспортного средства, полиса обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств, заявления в страховую компанию о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения от потерпевшего и т. д.

Претензия показывает вас как добропорядочного гражданина, который пытался решить вопрос мирным путем, и только когда не получилось, обратился в суд. Копию претензии впоследствии стоит приложить к иску.

Шаг параллельный – ябедничать

Жалобы необходимо написать в два органа: Моторное (транспортное) страховое бюро Украины (МТСБУ, Киев, Русановский бульвар, 8) и Национальную комиссию, осуществляющую государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг (Киев, ул. Б. Гринченко, 3). А копию этих жалоб также следует отправить страховой компании-должнику.

В соответствии с п. 39.1 ст.

 39 Закона, МТСБУ – единственное объединение страховщиков, осуществляющих обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств за вред, причиненный третьим лицам.

Участие страховщиков в МТСБУ является условием осуществления деятельности по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств.

Нацкомфинуслуг – государственный коллегиальный орган, подчиненный Президенту Украины и подотчетный Верховной Раде, который осуществляет государственное регулирование рынков финансовых услуг в пределах, определенных законодательством.

Одной из задач этой Комиссии является защита прав потребителей финансовых услуг путем применения в пределах своих полномочий мер воздействия с целью предотвращения и пресечения нарушений законодательства на рынке финансовых услуг.

Жалоба по структуре похожа на претензию, отличаться будет только просительная часть, в которой надо просить уполномоченные органы провести проверку соблюдения страховой компанией-должником страхового законодательства, относительно бездеятельности и невыплаты страхового возмещения по страховому случаю. Список приложений к жалобе практически такой же, как и к претензии. Как сообщил «Судебно-юридической газете» представитель одной из страховых компаний, такие жалобы дают положительный эффект в деле получения выплат потерпевшими.

Шаг третий: если лед так и не тронулся – подать иск в суд

На кого подавать

Лицом, которое обязано возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, является физическое или юридическое лицо, на соответствующем правовом основании (право собственности, иное вещное право, договор подряда, аренды, ссуды и т. п.) владеющее транспортным средством.

Если лицо во время управления транспортным средством имеет удостоверение водителя на право управления транспортным средством соответствующей категории и регистрационный документ на транспортное средство, переданное ей владельцем или другим лицом, т. е.

использует такое транспортное средство на законном основании, именно оно и будет нести ответственность за ущерб (п. 2.2 ПДД).

Но на территории Украины де-юре запрещается эксплуатация ТС без полиса обязательного страхования гражданско-правовой ответственности, поэтому при предъявлении исковых требований о возмещении ущерба непосредственно к виновнику ДТП суд вправе исключительно в порядке, предусмотренном ст. 33 ГПК, привлечь к участию в деле страховую компанию, застраховавшую гражданскую ответственность владельца ТС. Непредъявление требований к страховщику при наличии оснований для взыскания ущерба именно с него является основанием для отказа в иске к виновнику ДТП.

Стоит отметить, что обычно виновник ДТП должен выплатить потерпевшему разницу между фактическим размером вреда и страховой выплатой (страховым возмещением), но если он не сообщил страховщику о ДТП, ему придется оплачивать причиненный ущерб полностью.

Необходимым условием возникновения обязанности страховщика по договору обязательного страхования гражданско-правовой ответственности является наступление страхового случая. Если факт нанесения ущерба не является страховым случаем, потерпевший вправе требовать возмещения вреда на общих основаниях, установленных ГК Украины.

Т. е. мы видим, чтовзависимости от ситуации в качестве ответчиков по делу могут быть привлечены как страховая компания, так и виновник ДТП, причем они могут быть привлечены к процессу и как соответчики.

В какой суд подавать

Иски, возникающие из отношений по возмещению вреда, причиненного источником повышенной опасности, предъявляются в суд по общим правилам подсудности, т. е. по месту нахождения ответчика.

При этом суд должен учитывать право истца на предъявление иска о возмещении ущерба по его зарегистрированному месту жительства или пребывания или по месту причинения вреда (ч. 3 и 6 ст.

 110 ГПК Украины), а также на исполнение договора в случае возникновения спора по договору страхования (часть 8 ст. 110 ГПК).

Иски, возникающие из деятельности филиала или представительства юридического лица (например, страховой компании), могут предъявляться также по их местонахождению (ч. 7 ст. 110 ГПК), однако ответчиком по делу является страховая компания как юридическое лицо.

В случае предъявления иска к филиалу или представительству юридического лица суд, в соответствии с требованиями ч. 4 ст. 10 ГПК и порядком, определенным ст. 33 ГПК, решает вопрос о замене ненадлежащего ответчика или привлекает юридическое лицо в качестве соответчика.

При отказе истца от такой замены или привлечения другого лица суд на основании п. 1 ч. 1 ст. 205 ГПК прекращает производство по делу из-за отсутствия у ответчика (филиала или представительства юридического лица) гражданской процессуальной дееспособности, т. е.

в связи с отсутствием стороны в гражданском процессе.

Что указать в иске

Требования к форме и содержанию искового заявления детально описаны в ст. 119 ГПК Украины. Традиционный иск состоит из вступительной, описательной, мотивировочной и просительной частей. Минимум информации, которую должен содержать иск, следующий:

  • наименование суда, в который вы обращаетесь;
  • данные об истце и ответчике: ФИО, паспортные данные, ИПН, адрес прописки и место жительства, номера телефонов;
  • цена иска, которая определяется взимаемой суммой (иск должен содержать соответствующий расчет задолженности);
  • изложение обстоятельств, которыми истец обосновывает свои требования;
  • указание доказательств, подтверждающих каждое обстоятельство, наличие оснований для освобождения от доказывания;
  • нормы материального права, которые, по мнению истца, нарушены ответчиком, а также процессуальные нормы, применимые по данному делу (это не требование ГПК Украины, а скорее сложившаяся практика, которая объясняется желанием добавить весомости доводам истца);
  • просительная часть, содержащая исковые требования.

Цена иска

Расчет цены иска зависит от исковых требований и может включать следующие пункты:

Пеня в размере двойной учетной ставки Национального банка Украины. Всоответствии со ст. 36.5 Закона, за каждый просроченный день выплаты страхового возмещения по вине МТСБУ или страховщика лицу, имеющему право на получение возмещения, оплачивается пеня из расчета двойной учетной ставки НБУ, действовавшей в период, за который эта пеня начисляется.

Учетная ставка НБУ – один из монетарных инструментов, с помощью которого Национальный банк устанавливает для субъектов денежно-кредитного рынка ориентир по стоимости привлеченных и размещенных денежных средств на соответствующий период.

Она является основной процентной ставкой, которая зависит от процессов, происходящих в макроэкономической, бюджетной сферах и на денежно-кредитном рынке. Особенно часто учетная ставка НБУ используется при определении размера пени.

Ее можно посмотреть на сайте НБУ, а потом умножить на два.

Формула расчета пени следующая: Сумма долга × 2 ставки пени (%) / 100% / 365 дней × Количество дней = Пеня.

Источник: https://sud.ua/ru/news/sud-info/93135-instryktsiya-esli-strakhovaya-kompaniya-ne-speshit-viplachivat-yshcherb-

Иск о взыскании страхового возмещения и процентов по КАСКО

Проценты за невыплату страхового возмещения

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ

О взыскании страхового возмещения и процентов за неисполнение денежного обязательства по договору страхования “Автокаско”

10 января 2015 года между истцом и ответчиком был заключен договор страхования автотранспорта в отношении автомобиля LEXUS LX-470 (далее – договор страхования).

15 января 2015 года к данному договору было составлено дополнительное соглашение, согласно которому в случае непредставления документов из государственных органов страховое возмещение выплачивается за причиненный ущерб в размере не более 500 тыс. руб.

В пределах срока действия договора страхования автомобилю был причинен ущерб неизвестными лицами во время его пребывания на месте парковки, в связи с чем истец обратился к ответчику за получением страхового возмещения.

Для оценки размера причиненного автомобилю ущерба истцом была проведена экспертиза стоимости ремонта транспортного средства в ООО «Эксперт». Согласно полученному заключению стоимость ремонта автомобиля истца составила 450 тыс.

 руб.

Для получения страхового возмещения истцом были представлены в ответчику заявление на выплату страхового возмещения и экспертное заключение о стоимости ремонта. Учитывая возможность получения страхового возмещения в сумме до 500 тыс. руб. без представления справок из ГИБДД, согласно дополнительному соглашению, таковые мной представлены не были.

Однако размер ущерба истцу было предложено получить частично в сумме 250 тыс. руб. В выплате оставшейся суммы истцу было отказано.

Как пояснил ответчик, отказ в выплате оставшейся части возмещения связан с наличием многочисленных повреждений автомобиля.

В то же время, как следует из текста дополнительного соглашения, наличие на автомобиле многочисленных повреждений не является основанием для отказа в возмещении в пределах 500 тыс. руб.

В соответствии с п.7.1 договора страхования страховое возмещение выплачивается Страховщиком в течение 15-ти календарных дней по риску «Ущерб» с момента представления необходимых документов.

Таким образом, не выплачивая Истцу часть страхового возмещения в сумме 200 тыс. руб., ответчик допускает неправомерное использование принадлежащих истцу денежных средств.

Как было разъяснено в п.24 Информационного Письма Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 n 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования», обязательство страховщика по выплате страхового возмещения является денежным, и за его неисполнение (ненадлежащее исполнение) страховщик несет ответственность на основании статьи 395 ГК РФ.

За просрочку исполнения денежных обязательств согласно статье 395 ГК РФ начисляются проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами, если иное не предусмотрено законом или договором.

Расчет суммы процентов по ст.395 ГК РФ в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства Страховщиком представлен в приложении 1 к исковому заявлению.

На основании изложенного и в соответствии со ст.395 ГК РФ

ПРОШУ:

1. Взыскать с Ответчика в пользу Истца неосновательно удерживаемое страховщиком страховое возмещение в сумме 200 тыс. руб.

2. Взыскать с Ответчика в пользу Истца проценты за просрочку исполнения денежного обязательства.

3. Взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы на проведение экспертизы транспортного средства.

4. Взыскать с Ответчика сумму уплаченной Истцом госпошлины за рассмотрение искового заявления.

Приложения:

1. Договор страхования

2. Дополнительное соглашение к договору страхования

3. Уведомление Ответчика

4. Экспертное заключение о стоимости ремонта

5. Договор на проведение экспертизы транспортного средства и др.

Обратите внимание! Договор страхования относится к обязательствам, срок исполнения которых определяется моментом востребования, в связи с чем течение срока исковой давности в этих отношениях начинается со дня наступления страхового случая, влекущего обязанность страховщика по выплате страхового возмещения.

Страховщик не вправе отказать страхователю в выплате страхового возмещения по причине непредставления страхователем паспорта транспортного средства (ПТС), поскольку законом не предусмотрено такое основание для отказа в выплате.

Страхователь имеет право отказаться от услуги по ремонту транспортного средства по направлению страховщика и потребовать выплаты страхового возмещения в денежном выражении.

Вне зависимости от условий договора страхования (выплата страхового возмещения или выдача направления на ремонт) у страховщика в любом случае возникает денежное обязательство.

Отличие заключается лишь в конечном получателе денежных средств (в первом случае – сам страховщик или иное лицо, имеющее право на получение возмещения согласно договору, а во втором – станция техобслуживания, осуществляющая ремонт застрахованного транспортного средства).

При просрочке выплаты страховщиком проценты за пользование чужими денежными средствами взыскиваются с него за период с момента возникновения обязанности по выплате страхового возмещения по день фактической выплаты такого возмещения.

Основным исковым требованием по договору страхования “Автокаско” является требование о выплате страхового возмещения.

Дополнительные требованиями могут быть:

  • о понуждении безвозмездного устранения недостатков выполненного ремонта;
  • о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами;
  • о выплате неустойки за просрочку выплаты или невыплату (выплату не в полном объеме) страхового возмещения;
  • о возмещении ущерба;
  • о компенсации убытков;
  • о компенсации морального вреда.

В качестве ответчика в спорах, связанных с выплатой страхового возмещения, выступает страховщик, поскольку в соответствии с условиями договора страхования именно страховщик берет на себя обязанность возместить страхователю понесенные им убытки при наступлении страхового случая (ст. 929 ГК РФ).

При участии в спорах данной категории необходимо иметь в виду, что отношения, связанные с ответственностью за нарушение прав граждан по договору добровольного страхования имущества, не урегулированы специальным законом – поэтому к спорным правоотношениям подлежит применению Закон РФ “О защите прав потребителей”.

При исчислении срока исковой давности по делу о взыскании страхового возмещения следует учитывать позицию Верховного Суда РФ, выраженную в п. 9 Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013 N 20. Двухгодичный срок давности по спорам, вытекающим из правоотношений по имущественному страхованию (ст.

966 ГК РФ), исчисляется с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе страховщика от выплаты возмещения по договору или о выплате такого возмещения в неполном объеме, а также с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором.

В отношении компенсации страхователю морального вреда, причиненного неисполнением либо ненадлежащим исполнением страховщиком своих обязательств, следует учитывать следующее. При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения данного требования является установленный факт нарушения прав потребителя.

Страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения исключительно в случаях, установленных законом (ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ правила страхования, утвержденные страховщиком, являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положений, противоречащих законодательству и ухудшающих положение страховщика по сравнению с правилами, установленными законом. Противоречащие закону положения правил страхования являются ничтожными.

Источник: https://advokat-zhukova.ru/isk-o-vzyskanii-straxovogo-vozmeshheniya-i-procentov/

Неустойка по ОСАГО. Расчет. Судебная практика

Проценты за невыплату страхового возмещения

Неустойки по ОСАГО  взыскивается со страховой компании в 2 случаях: — просрочка страховой выплаты; — нарушение срока направления на восстановительный ремонт. Взыскать ее можно 2 способами:

  1. Одновременно со взысканием основного долга, указав ее в исковом заявлении.

  2. Отдельным исковым заявлением после взыскания основного долга.

Первый способ предпочтительнее. Сэкономит Вам время и деньги. Размер неустойки по ОСАГО Размер неустойки по ОСАГО определил Верховный суд РФ в постановление пленума № 2 от 29.01.2015 года, п.55,п.

56: За несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО). Неустойка за нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт или за нарушение срока выполнения такого ремонта исчисляется в размере 1 процента за каждый день просрочки от размера страховой выплаты, определенной в соответствии со статьей 12 Закона об ОСАГО. Неустойка за просрочку выплаты по ОСАГО исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору. Как видите максимальный размер неустойки по ОСАГО законом не установлен, она взыскивается в процентном соотношении. В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта, либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате. Расчет неустойки по ОСАГО Расчет неустойки по ОСАГО производится по формуле:

S*1%*D=N, где:

S — Сумма подлежащая выплате страховщиком (определяется отчетом оценщика или решением суда). 1% — размер неустойки за каждый день просрочки. D — Количество дней просрочки.

N — Сумма неустойки.

Давайте посмотри как считать неустойку по ОСАГО на примере 2-х расчетов: 1 расчет — за просрочку страховой выплаты и 2 расчет — за невыдачу направления на восстановительный ремонт Расчет № 1. Просрочка страховой выплаты по ОСАГО.

Предположим, что сумма ущерба от ДТП по независимой экспертизе составила 178 000 рублей. Добровольно страховая компания в установленные сроки выплатила 75 000 рублей. Разница в страховой выплате взысканная через суд — 103 000 рублей.

На досудебное урегулирование, суд со страховой, вплоть до взыскания страховой выплаты по решению суда, у нас ушло 74 дня. Теперь совместим наши цифры с формулой

103 000 рублей х 1% х 74 дн. = 76 220 рублей, где:

— 103 000 рублей — сумма взысканная судом или подлежащая выплате по результатам независимой оценке. — 1% — размер неустойки за каждый день просрочки — 74 дн.

— количество дней с момента когда страховая компания должна была произвести страховую выплату (в течение 20 календарных дней с момента подачи полного пакета документов страховщик должен произвести страховую выплату).

— 76 220 рублей — размер неустойки подлежащей взысканию.

Расчет № 2. Нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт. Предположим, что по результатам независимой экспертизы ущерб от ДТП составил 87 000 рублей.

Договором ОСАГО было предусмотрено что страховая выплата осуществляется посредством направления на ремонт в станцию дилера. Страховщик просрочил направление на ремонт на 21 день.

Используем ту же формулу и произведем расчет аналогичный Расчету № 1

87 000 x 1% x 21 = 18 270 рублей, где:

— 87 000 рублей — сумма ущерба по результатам независимой оценки. — 1% — размер неустойки за каждый день просрочки. — 21 дн.

— количество дней с момента, когда страховая компания должна была направить Вас на ремонт (в течение 20 календарных дней, с момента подачи полного пакета документов, страховщик должен принять решение о направления на ремонт).

— 18 270 рублей — размер неустойки подлежащей взысканию.

И даже если Вы знаете как рассчитать неустойку по ОСАГО, однако это не означает, что в Вашу пользу будет взыскана вся сумма неустойки. Суд на основании ст. 333 ГК РФ вправе снизить размер неустойки. Цитата из постановления Верховного суда РФ.

«Применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, допускается только по заявлению ответчика.

В решении должны указываться мотивы, по которым суд полагает, что уменьшение ее размера является допустимым». Что нужно сделать, чтобы суд не снизил размер неустойки К нам часто обращаются с жалобой — суд снизил неустойку по иску к страховой.

Так вот, чтобы суд «безобразно» не резал размер неустойки по ОСАГО, нужно в возражение на заявление ответчика (страховой компании) о снижении размера неустойки, в обосновании размера неустойки указать следующее, обязательно выделив строки как в тексте

«В силу абц. 2 п.21 ст. 12 Закона об ОСАГО, п.55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 г.

N 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке.
В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Часть первая статьи 333 Гражданского кодекса РФ предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой – исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Исходя из смысла данной правовой нормы, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Положение части первой статьи 333 ГК Российской Федерации в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому ему сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Истец для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Данная позиция закреплена в Определении Верховного суда РФ от 23 июня 2015г. по делу 78-ГК15-11, Определении Конституционного суда РФ от 15 января 2015 года.

Считаем, что Ответчик не предоставил доказательств, подтверждающих наличие у него каких-либо исключительных обстоятельств, позволяющих снизить размер начисленной неустойки, не предоставил доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.»

Неустойка по ОСАГО судебная практика

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Суд НЕ ВПРАВЕ самостоятельно уменьшать размер неустойки! Только по заявлению ответчика. Даже если суд и уменьшит размер неустойки, то это будет незначительная сумма и в случае обжалования в вышестоящей инстанции Вы отстоите свои деньги.

Ниже размещено решение суда, в котором истец не обратил внимание суда на практику Верховного суда РФ по ст. 333 ГК РФ. в результате суд уменьшил неустойку по ОСАГО на 40%. Из заявленных 40 000 рублей, было взыскано только 25 000 рублей.

Исковое заявление о взыскании неустойки по ОСАГО (образец)

Скачать исковое заявление в формате .doc

Источник: https://proins.ru/osago/neustojka

Юрист Агапов
Добавить комментарий